Банк – организация, оказывающая финансовые услуги людям и предприятиям. Чтобы воспользоваться любой банковской услугой, нужно для начала выбрать банк, которому можно доверять. Они могут быть крупные и мелкие, с разными процентными ставками, с разной репутацией. Основной признак, по которому следует выбирать банк, – надежность. Договор – это соглашение между банком и клиентом (заемщиком или вкладчиком) обо всех обязательствах, которые они берут на себя. Взять кредит или открыть вклад в банке можно только на основании договора. Подписать договор с банком – значит отвечать за его выполнение. Поэтому перед подписанием договор следует внимательно изучить. Вклад – деньги, которые вкладчик временно передает в банк. За пользование этими деньгами банк выплачивает ему проценты по вкладу. Хранить деньги в банке надежнее и безопаснее, чем дома. Хорошо, если процент по банковскому вкладу выше уровня инфляции, тогда накопления не обесценятся. Банк должен участвовать в государственной системе страхования вкладов: тогда в случае, если банк прекратит работу, государство компенсирует вклады до 1 400 000 руб. Кредит – деньги, которые банк дает заемщику в долг на определенное время. За свою услугу банк берет плату – проценты. Как правило, кредит берут, когда планируют крупные траты в ближайшем будущем, чтобы расплачиваться с банком частями. Бесплатных кредитов не бывает. Как и цена товаров в разных магазинах, “цена” кредита в банках различается. Прежде чем взять кредит, нужно сравнить условия по основным параметрам: ставка процента, полная стоимость кредита, суммы дополнительных расходов по кредиту. С получением кредита связаны серьезные расходы: возврат долга, проценты и стоимость дополнительных услуг.Вместе они образуют полную стоимость кредита (ПСК). При выдаче кредита банк обязан сообщить вкладчику величину ПСК и указать ее крупным шрифтом на первой странице договора. Вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заемщике. Это решение должно быть тщательно обдумано и взвешено. Кредит может брать тот, чьих средств хватит на ежемесячные выплаты по кредиту. Кроме того, заемщик должен иметь финансовый резерв для чрезвычайных обстоятельств (потеря работы, болезнь и пр.)
Страхование – проверенный столетиями способ защиты от неблагоприятных событий. Клиент платит страховой компании небольшие взносы, а в случае неблагоприятного события (страхового случая) получает возмещение на сумму, многократно превышающую сделанные взносы. Право компании на осуществление страховой деятельности дает только лицензия Центрального банка Российской Федерации. В страховании обычно выделяют три наиболее важных объекта защиты: жизнь, имущество, ответственность.Если средств недостаточно и купить все виды страхования невозможно, то лучше сделать выбор в пользу страхования ответственности, – чтобы не разориться, возмещая ущерб, нанесенный собственности или здоровью других лиц. Страхование ответственности: Владеть имуществом – квартирой, машиной – означает нести ответственность за его использование и за тот ущерб, который при этом может быть нанесен окружающим (например, если машина попала в аварию и по вине водителя пострадали другие автомобилисты или пешеходы или если сломавшаяся стиральная машина затопила квартиру соседей). Такие риски можно застраховать. Автогражданская ответственность: Такой тип страхования (ОСАГО) является обязательным.Без него нельзя пользоваться автомобилем. Также есть добровольное страхование (ДСАГО), его используют, чтобы дополнительно обезопасить себя. Гражданская ответственность: Страховать можно и ответственность по владению другим имуществом: например, квартирой. Каждый имеет право застраховаться от ущерба, который случайно может быть нанесен соседям. Страхование жизни: Это длительный договор, по которому человек регулярно платит страховой компании деньги – страховые взносы. Компания обязуется произвести выплату либо в случае смерти застрахованного в пользу наследников, либо ему самому по достижении возраста, определенного в договоре. Страхование имущества: Жилье. Если квартира или дом были застрахованы и произошло стихийное бедствие, кража, пожар или другая неприятность, страховая компания возместит пострадавшим стоимость ущерба. Автомобиль. Полис страхования автомобиля называется автокаско. Страховая компания возмещает стоимость похищенного автомобиля или оплачивает ремонт, если автомобиль пострадал в аварии.
Банковская карта – это выпущенная банком пластиковая карта, привязанная к банковскому счету. Счет – это безналичный “кошелек”, который банк предоставляет клиенту. Банковские карты могут быть дебетовыми или кредитными. Дебетовая карта – это инструмент управления счетом, на котором лежат собственные деньги клиента. Как правило, дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: пенсии, стипендии, зарплаты. В последнем случае их называют зарплатными. Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом – дает возможность потратить больше остатка собственных средств. Если свои деньги закончились, их можно взять в кредит у банка с этой же карты. Нужно контролировать состояние остатка средств на карте и погашать овердрафт вовремя и полностью. Кредитная карта – это инструмент управления кредитным счетом, средства с которого можно расходовать в пределах кредитного лимита. Расплачиваться такой картой – значит брать у банка кредит. Банк обязан информировать владельца карты обо всех операциях по ней. В случае мошеннической или ошибочной операции по карте ее владелец должен уведомить банк до конца следующего дня, чтобы сумма такой операции была полностью возмещена банком. Если уведомление поступит позже, то вернуть деньги будет гораздо сложнее. Правила пользования кредитной картой: 1. Своевременно погашать долг. 2. Следить за кредитным лимитом, не допускать его увеличения бакном без согласия держателя карты. 3. Пользоваться средствами на кредитной карте в льготный период – срок, во время которого проценты за пользование средствами на кредитной карте не начисляются. 4. Не снимать наличные с кредитной карты – за это банки берут высокую комиссию и зачастую прекращают действие льготного периода.