«Ипотека под 6%»
Семейная ипотека с государственной поддержкой
Кто имеет право на участие в программе «Семейная ипотека»
Гражданин Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2023 г. первого и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа), – по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита.
Гражданин Российской Федерации, имеющий ребенка, который является гражданином Российская Федерация, рожден не позднее 31 декабря 2023 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид», ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.
Право возникает как у матери, так и у отца первого и (или) последующих детей, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Покупка квартиры или рефинансирование
Кредит на покупку недвижимости по программе «Семейная ипотека» выдается:
на строительство индивидуального жилого дома или приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации и строительство на нем индивидуального жилого дома;
на покупку у юридического лица* готовой или строящейся квартиры;
на покупку у юридического лица* готового жилого дома/части жилого дома с земельным участком.
Вы можете заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем договор подряда на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, или приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и строительство на нем индивидуального жилого дома.
При соблюдении условий программы «Семейная ипотека» возможно оформить рефинансирование по льготной ставке ранее полученного ипотечного кредита
*Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ (за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонд)
Условия предоставления кредита
сумма ипотечного кредита при покупке недвижимости:
до 6 000 000 рублей – в регионах Российской Федерации;
до 12 000 000 рублей – в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Возможно оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6 % годовых, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
15 000 000 рублей – для всех регионов Российской Федерации;
30 000 000 рублей – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
первоначальный взнос:
от 15 % стоимости квартиры (на эти цели разрешается направить средства из федерального или регионального бюджета, то есть можно использовать материнский (семейный) капитал и другие субсидии).
залог:
квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства.
страхование:
имущественное страхование рисков (обязательно), связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
имущественное страхование (жизни, от несчастного случая и болезни), по желанию или зависит от условий банка. Если заемщик отказывается страховать себя и жилье, банк может повысить льготную ставку и это не будет считаться нарушением с его стороны.
Условия рефинансирования
ипотечный кредит:
получен в любом российском банке – участнике программы «Семейная ипотека» или в АО «ДОМ РФ» с 1 января 2018 г. по 1 июля 2024 г.;
получен по 31 декабря 2027 г. – гражданином Российской Федерации, имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации, рожден не позднее 31 декабря 2023 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид».
По ипотечному кредиту:
отсутствует просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней;
не проводилась реструктуризация;
один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. родился первый и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
В случае предоставления недостоверных сведений при получении кредита (займа) или заключении дополнительного соглашения о рефинансировании граждане Российской Федерации несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Условия предоставления «Семейной ипотеки» или рефинансирование действующего ипотечного кредита под 6 процентов годовых утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1711.
Перечень банков-участников программы утвержден Минфином РФ, 50 банков-участников, 25 из которых работают на территории Краснодарского края:
ПАО Сбербанк |
ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» |
Банк ВТБ (ПАО) |
АКБ «АК БАРС» (ПАО) |
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) |
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» |
АО «Банк ДОМ.РФ» |
ПАО КБ «Центр-инвест» |
«Газпромбанк» (Акционерное общество) |
АО «ЮниКредит Банк» |
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» |
КБ «Кубань Кредит» ООО |
ПАО «Промсвязьбанк» |
ПАО «Совкомбанк» |
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» |
АО Банк «Северный морской путь» |
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) |
Банк ЗЕНИТ (ПАО) |
АО «Райффайзенбанк» |
ПАО «Московский Индустриальный банк» |
ПАО Банк «Возрождение» |
АО «Всероссийский банк развития регионов» |
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) |
ПАО РОСБАНК |
Также участником программы является АО «ДОМ.РФ» |