В декабре 2008 года Правительством России было принято решение о поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации в связи с финансовым кризисом и оказанию им помощи в 2009 году.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ – это изменение платежного графика по кредитному договору (либо договору займа), при котором заемщику предоставляется льготный период продолжительностью 12 месяцев, в течение которого он будет продолжать вносить платежи по ипотечному кредиту, но они будут существенно меньше, чем обычно.
Для кого:
для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, не позволяющей заемщику совершать платежи по ипотечному кредиту (займу) в полном объеме вследствие потери работы или существенного снижения дохода.
Механизм реструктуризации преследует следующие цели:
1.Социальная защита
предоставить поддержку тем слоям населения, которые не смогли найти средств для сохранения текущих платежей по ипотеке.
2.Сохранение и развитие института ипотеки:
возможность реструктуризации – ключевой элемент психологической поддержки ипотеки как многолетнего финансового обязательства;
возможность проведения взыскания без роста социальной напряженности в регионах.
3.Стабилизация предложения недвижимости на рынке
реструктуризация позволит не допустить массовой конфискации недвижимости и как следствие, выброса конфискованного жилья на рынок.
4.Ликвидность банковскому сектору.
При этом реструктуризация проводится на основе следующих принципов:
Возвратность – все выданные средства необходимо вернуть;
Срочность – средства выделяются на фиксированный срок;
Платность – необходимость уплаты % за предоставление средств.
Действуя в интересах граждан, взявших ипотечный кредит (заем) и испытывающих временные финансовые трудности, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» разработало "СТАНДАРТ реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан" (далее – Стандарт Реструктуризации). А в последующем создало ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») для реализации механизма Реструктуризации.
Для увеличения количества заемщиков, которые смогут получить помощь в виде реструктуризации ипотечных кредитов (займов) с целью сохранения социальной направленности программы реструктуризации 30 апреля 2009 года Совет директоров ОАО «АРИЖК» утвердил изменения, внесенные в Стандарт Реструктуризации, которые существенно сократили перечень предоставляемых документов и упрощают условия допуска заемщиков в программу (см. приложенные файлы).
Поскольку ОАО «АРИЖК» создано на федеральном уровне ее агентская сеть состоит из 104 агентов по России. На территории Краснодарского края агентом является ОАО «Кубанское ипотечное агентство», принявшее на себя обязательство, действуя от имени ОАО «АРИЖК», проводить первичный андеррайтинг, осуществлять все необходимые действия, связанные с подготовкой и оформлением реструктуризации ипотечного кредита (займа), в том числе путем заключения договора Стабилизационного займа и договора о совместном предоставлении заемных средств.
Основание для реализации данного механизма и технологии контроля:
Поручение Правительства РФ
одобренные в декабре 2008 года Наблюдательным советом Агентства "Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков".
ОАО «АИЖК» разработало "СТАНДАРТ реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан», который на сегодняшний день претерпел ряд изменений.
ООО «АРИЖК»
ОАО «Кубанское ипотечное агентство» как агент ОАО «АРИЖК» на территории Краснодарского края
Реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты (займы), выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения объектов недвижимости при условии, что это жилье для заемщика и его членов семьи является единственным.
Не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.
Категории требований для получения государственной помощи:
1.к заемщикам
2.к жилому помещению
3.к ранее предоставленному ипотечному жилищному кредиту (займу)
4.ряд общих требований.
Участники Реструктуризации:
ОАО «АРИЖК»
ОАО «Кубанское ипотечное агентство» как агент ОАО «АРИЖК» на территории Краснодарского края
Первичные кредиторы
Заемщики
