Как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии

 

Как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии?
  • ничего не делать
  • перевести накопительную часть пенсии в УК
  • перевести накопительную часть пенсии в НПФ

Итак, у Вас есть накопительная часть пенсии, которой Вы вольны распоряжаться, чтобы получить максимально хороший результат при выходе на пенсию. Что же можно с ней сделать? У Вас есть три пути.

Первый путь — ничего не делать. В таком случае, Ваша накопительная часть будет учитывается в Пенсионном фонде РФ и управлять ею будет государственная управляющая компания, т.е. Внешэкономбанк.

Второй путь — в качестве управляющей компании выбрать частную Управляющую компанию — УК (как это сделать, будет описано ниже). В этом случае Ваша накопительная часть будет все еще учитываться в Пенсионном фонде РФ, но управлять средствами будет уже не Внешэкономбанк, а выбранная Вами частная УК. У нее имеется больше возможностей для инвестирования и доходность, соответственно, может быть выше (как правило). К управлению накопительной частью пенсии допускаются лишь те управляющие компании, у которых заключен договор доверительного управления с Пенсионным фондом РФ.

Управляющая компания — коммерческая организация (акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью), созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющая лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Третий путь — перевести накопительную часть пенсии в Негосударственный пенсионный фонд — НПФ (как это сделать будет описано ниже). При выборе этого варианта, накопительная часть пенсии будет уже учитываться не в Пенсионном фонде РФ, а в НПФ, который вы выберите. Инвестировать средства накопительной части НПФ будет самостоятельно или же через УК, с которыми он заключил договор на осуществление этой деятельности. Следует отметить, что ПФР также ведет учет сумм накопительной части граждан, переданных в НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд — некоммерческая организация особая социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:

  • деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда;
  • деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;
  • деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.

Давайте теперь рассмотрим, что нам сулит каждый из вариантов, описанных выше.

Ваши действия относительно своей накопительной части пенсии
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

Ничего не делать, оставить средства в Пенсионном фонде РФ, их инвестированием займется государственная управляющая компания

Выбрать частную управляющую компанию (УК) для инвестирования средств

Выбрать Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и перевести туда накопительную часть своей пенсии

Ваши права относительно накопительной части пенсии
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

-Перевести средства в другой НПФ или обратно в Пенсионный фонд РФ, выбрать другую УК. Это можно сделать в любое время до 31 декабря. Но фактически, накопительная часть перейдет под управление в другую УК, НПФ или Пенсионный фонд РФ, в начале следующего года.
-Назначить правопреемника
Расчетный срок выплаты
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант
Не определен.

Основные объекты вложения (согласно постановления правительства)
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

ВЭБ имеет право инвестировать в:
-государственные ценные бумаги РФ,
-ипотечные ценные бумаги,
-денежные средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях.

УК имеет право инвестировать в доходные инструменты (акции, корпоративные облигации).

НПФ имеет право самостоятельно размещать средства в государственные ценные бумаги и депозиты, но, как правило, размещают средства среди нескольких УК
Доходность и риск
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

Доходность, как правило, ниже уровня инфляции.
Риск минимальный, т.к. может вкладывать деньги лишь в высоконадежные средства. Существует риск обесценения средств, так как доходность не покрывает инфляцию.
Есть риск убытков

Доходность, как правило, выше уровня инфляции.
Риски связанны с широким выбором инструментов для инвестирования.

Есть риск убытков

Доходность, как правило, выше инфляции.
Риск меньше по сравнению с УК, так как НПФ может выбрать для управления накопительной частью несколько УК, что позволит снизить риск.
Есть риск убытков
Стоимость услуг
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

УК берет вознаграждение от дохода (не более 10%) Плюс вознаграждение спецдепу, плюс расходы ПФР на ведение ИЛС и плюс налоги.

Не более 15% от дохода, после вычета вознаграждения управляющей компании и специализированному депозитарию фонда и уплаченных налогов.

Открытость, прозрачность, подход к клиенту
1-ый вариант
2-ой вариант
3-ий вариант

-Предоставление информации о состоянии пенсионного счета на чаще, чем один раз в год
Отсутствие индивидуального подхода
Отсутствие индивидуального договора с клиентом

Информацию по счету не предоставляют
Отсутствие индивидуального подхода
Отсутствие индивидуального договора с клиентом

Информационная открытость и прозрачность
Индивидуальный договор с клиентом
Индивидуальный подход, пенсионные консультации

Возможен доступ к ИЛС через интернет

В результате можно сделать вывод, что лучше не быть «молчуном» относительно своей накопительной части пенсии и сделать выбор в пользу УК или НПФ. Это позволит в будущем иметь гораздо большую государственную пенсию.